在《【買美股戶口推介】5個美股投資戶口》這篇文章中，Kelvin曾推介過美國的老牌證券商Firstrade 第一證券。為了讓大家在決定開戶前了解更多有關Firstrade的資訊，Kelvin會在這篇文章詳細介紹Firstrade的背景、交易費用、優缺點等等，並會圖解如何開戶、如何用Citi Plus免費電匯入錢和如何提款。最後亦會跟大家實測Firstrade交易平台的表現，讓大家對Firstrade有更全面的認識。
Firstrade 第一證券簡介
Firstrade 第一證券是美國老牌的網絡券商，以全網上交易、買賣免手續費為賣點，吸引到不少人開戶。對於香港人來說，Firstrade的吸引力在於其接受香港人申請，而且開戶門檻極低，所以深受要「走資」港人的歡迎。
背景 — 少數香港人可以開的低門檻離岸戶口
Firstrade 第一證券於1985年由台裔美國人劉錦杭成立，總部位於美國紐約州，是真正的離岸券商，運作不受香港司法機構規管。Firstrade接受香港人以香港護照和昋港地址開戶，而且沒有最低存款要求，是收入不高，且沒有BNO或海外戶籍人士的福音。除止之外，Firstrade對於中文的支援特別好（可能由於老闆是華人的關係）。官網和手機App都有中文介面，客服電話和email亦支援全中文
Firstrade同時是美國金融業監管機構（Financial Industry Regulatory Authority, FINRA）及美國證券投資保障公司（Securities Investor Protection Corporation, SIPC）成員，投資者的資產受美國法律保障，若果Firstrade不幸破產的話，SIPC將保障我們這些客戶，提供高達$50萬美元保障（包括$25萬美元的現金索賠）。
最最最重要的是，在Firstrade交易的成本極低，股票和ETF等等都是免佣金，可以幫我們慳下很多買賣手續費。
收費 — $0佣金買賣美股、ETF、基金、期權
在Firstrade上可買賣多種投資產品，包括股票、ETF、基金、期權、債券等等，而且大部分都是免佣金且無隱藏收費。同時Firstrade亦有免費的實時報價和Morningstar股票報告，可謂十分實惠。可惜的是它的孖展利息十分昂貴，不適合需要融資的投資者。
以下Kelvin為大家總結了Firstrade的交易費用（截至2023年2月9日）：
| 投資產品 | 交易費用 |
|---|---|
|
股票（只有美股） |
$0 |
|
ETF |
$0 |
|
基金 |
$0 |
|
期權 |
$0 |
|
債券 |
Net Yield Basis（即手續費已包括在買入價中） |
| 融資結餘（美元） | 融資利率 |
|---|---|
|
$0 – $24,999 |
13.00% |
|
$25,000 – $49,999 |
12.75% |
|
$50,000 – $99,999 |
12.25% |
|
$100,000 – $249,999 |
11.75% |
|
$250,000 – $499,999 |
11.50% |
|
$500,000 – $999,999 |
9.60% |
|
>$1,000,000 |
9.00% |
Firstrade 第一證券的優點
- 離岸戶口：Firstrade總部位於美國，在香港並沒有辦公室，是完全離岸的證券商，政治風險較低。
- 接受香港人開戶：一般離岸戶口通常門檻較高，例如Citigold戶口要$150萬港元入場費、英國的虛擬銀行Monzo需要海外護照和住址。Firstrade接受我們以香港護照和昋港地址開戶，而且沒有最低存款要求。
- SIPC保障：Firstrade是美國FINRA和SIPC的成員，一旦破產並且根據《證券投資者保護法》被進行清算，SIPC將保障客戶，提供高達$50萬美元保障（包括$25萬美元的現金索賠）。
- $0交易佣金：股票、ETF、基金、期權都是$0交易費，並支援股息再投資（Dividend Reinvestment）。
- 網頁版 + 手機App：Firstrade提供網頁版和手機版的交易平台供我們選擇。
- 中文客服：你可以透過email、長途電話，甚至WeChat聯絡到Firstrade的中文客服人員，英文不好的人就不用擔心發生問題會找不到人處理。
- 有扣帳卡（Debit Card）：只要戶口資產達$25,000美元，就可以申請現金管理帳戶（Cash Management Account），並可申請免年費的Firstrade扣帳卡，方便提款。
Firstrade 第一證券的缺點
- 匯款需時且昂貴：Firstrade入錢需要用銀行進行國際電匯。電匯除了費時外（至少要一天處理），銀行更可能有手續費收費。例如Kelvin用中銀手機銀行電匯收了$210港元手續費。不過若你有Citi Plus戶口就不用擔心，因為用Citi Plus電匯會豁免手續費的，下面亦會有圖文並茂的流程教學。
- 提款需要收費：根據Firstrade的官網，海外匯款要收取$25美元，加上中轉銀行和收款銀行收費，提款一次的手續費至少要$50美元。雖然扣帳卡每月有一次的免費提款，但每次提款上限只有$1,000美元。
- 交易工具不夠全面：Firstrade的交易平台現時只有網頁版和手機App，缺乏Desktop版可能無法滿足部分專業trader的需要。
- 交易平台功能較弱：Firstrade的交易平台功能相比其他券商較差，例如Kelvin個人很不滿的1.) 盤前時間只有1.5小時以及2.) 條件單（Conditional Orders）的有效時間只限於當日，不能延長。手機App亦只有普通的買賣下單及基本分析功能，比起如富途牛牛App等難免遜色。
- 孖展息率高昂：在Firstrade借孖展十分昂貴，借$25,000美元以下的話息率高達13%！
- Payment For Order Flow (PFOF)：Firstrade能夠提供$0交易佣金的秘密，亦是其他免佣券商如Robinhood等賺錢的方法。PFOF簡單而言即是Firstrade不會直接執行你提交的買賣單，而是把它轉交第三方執行，從中賺取些少手續費。雖然客戶能因而得益於$0佣交易，但代價是訂單可能不能以最佳價格執行。
什麼人適合開戶Firstrade 第一證券？
- 想要「走資」的人：Firstrade真正離岸的特性，滿足到對政治風險敏感的投資者。
- 長線投資者：由於提款收費高，一般而言我們都不希望頻繁把錢搬離Firstrade，變相幫你硬性「坐貨」。加上Firstrade有股息再投資，其複利效應在長線投資中更顯價值。
- 本金不多的投資新手：$0佣交易確實能幫補不少，加上如果你有Citi Plus戶口的話，更可做到入錢都免費。Kelvin現在每月都透過Citi Plus過錢到Firstrade月供投資，十分方便。
Firstrade 第一證券開戶教學
看到這裡的你相信對Firstrade離岸戶口有一定興趣，而Firstrade開戶其實十分簡單快捷，只要準備好所需文件，5分鐘便可完成開戶程序。
準備文件
網上開戶前可預先準備以下東西：
- 運作中的手機號碼
- 香港護照電子副本
實際開戶流程
1. 手機號碼認證
在Firstrade官網上方按「立即開戶」，正常情況下它會偵測到你的IP地址在國外並自動跳轉到國際帳戶的開戶頁，若沒有自動跳轉則需要自行選擇。
輸入有效的手機號碼，獲取驗證碼後輸入驗證即可。
選擇你的公民身份和出生地為「香港」。在下一步前，Firstrade會提醒你有什麼要注意和準備。
2. 上傳護照副本
上傳你的香港特區護照副本。護照照片頁即平時列有資料的那一頁（第3頁），簽名頁則是應急資料頁（尾2頁）。緊記兩個檔案的圖像都必須是清晰可見。
3. 填寫個人資料
依序以英文填寫以下的個人資料：
- 姓名
- 生日日期
- 居住地報稅號（香港身份證號碼）
- 性別
- 居住地址
- 電郵地址
- 婚姻狀況
- 就業情況
- 是否添加委託信任人
- 收入情況
- 資產情況
- 投資經驗和目標
- 是否開啟其他帳戶權限（視乎你自己的需要，但Kelvin覺得盤前盤後是必開的）
- 是否參與證券借出收益計劃（即把你的持倉借給做空者沽空）
4. 帳戶登入設定
設定你的帳戶名稱、密碼和4位數字的PIN碼。請緊記這些登入資料，不然你忘記了沒有人幫到你。
5. 簽署帳戶協議
最後一步了！你需要在閱覽Firstrade的帳戶協議後簽署確認同意，要注意的是這裡的簽名需要跟護照上的一樣。
按提交後就算是完成整個開戶程序了！若果你提交的文件和資料沒有問題的話，Firstrade一般會在1-3個工作天後發email通知你開戶成功，那時候就可以準備電匯存款了。
入錢 — 如何使用Citi Plus免費電匯到Firstrade 第一證券
由於Firstrade 第一證券是美國的券商，從香港匯款過去需要用到國際電匯。本來國際電匯是樣花錢又花時間的事，因為銀行普遍都會收取不菲的手續費，而且至少耗時數天。但香港Citibank上年推出的Citi Plus戶口可做到免費電匯，即是我們可以零成本入錢到自己的Firstrade戶口！所以在申請Firstrade戶口的同時，也建議你同步申請一個Citi Plus戶口。若果你不介意的話，可考慮用Kelvin的Citi Plus推薦連結開戶，這樣你跟Kelvin都會收到Citi Plus的獎賞。
1. 記下Firstrade的匯款資料和自己的戶口號碼
Firstrade的匯款頁記錄了它們的匯款資料，你在電匯時需要用到。同時你需要記下自己的8位數字Firstrade戶口號碼。
2. 在Citi Plus中登記Firstrade為海外收款人
Kelvin這次會以手機App的操作作示範，你也可以選擇在Citi網頁操作，步驟也是大同小異的。
下載好Citi Mobile App後登入，按底部「Payments」，然後「Transfers」，再按「+ New Payee」。
選擇「Overseas Payees」後按「Other Overseas Account」，再選擇「United States」，然後輸入BMO Harris Bank的SWIFT Code 「HATRUS44」。
之後根據Firstrade匯款頁的資料填好欄位。
Payee Name: Apex Clearing Corporation
Account Number: 1617711
Address Line 1: One Dallas Center 350 N. St Paul,
Address Line 2: Suite 1300,
Address Line 3: Dallas, TX 75201
Account Own Reference Name: 填你自己辨認到的名稱即可
FEDWIRE: 071000288
Currency: USD
Purpose of Transfer: Investments
Message (Optional): 你的Firstrade 8位數賬戶號碼及英文全名
填完後應該跟下面的截圖一樣（溫馨提示：Kelvin建議每次匯款前都到Firstrade官網望望，因為他們有機會更新了匯款資料。上面的資料截至2022年2月24日）
3. 電匯至你的Firstrade戶口
Citi Mobile App底部按「Payments」，然後「Transfers」，再按你設定好的Firstrade戶口。
輸入你想匯出的金額後會到達確認頁面，這裡你有數樣東西要留意：
- 金額是否正確（Kelvin示範時是直接用港元匯款，Citi自動換成美元）
- 銀行名稱及戶口號碼
- 費用一定要選擇「Borne by me」才可享電匯$0手續費
- 檢查你的Firstrade戶口號碼和英文全名
- 檢查所有東西正確無誤後，就可以匯款了！
電匯一般需時1-3個工作天處理，不過Kelvin個人經驗時若能在中午前發出匯款指示，那麼晚上或是翌日上午（假設美國也是工作日），Firstrade就會發電郵確認收到錢了。
Firstrade 第一證券如何提款
一般來說，我們都不希望頻繁地把資金搬離Firstrade戶口，因為每次提款都要收取$25美元，加上中轉銀行和收款銀行收費，提款一次的手續費至少要$50美元。不過我們總有需要資金的時候，以下Kelvin將簡單介紹兩個從Firstrade提款的方法。
網頁填寫表格
第一個方法是在Firstrade的網頁交易平台遞交提款申請。登入後「我的帳戶」下按「存款/轉戶」，然後選擇「存款/提款」。
如果要匯回香港的銀行戶口的話，我們需要選擇「匯款」，這時你需要先進行安全驗證。Firstrade會發一個驗證碼到你的電郵地址，跟著輸入即可。
驗證完成後便可以填寫收款銀行的資料了。要注意收款戶口的名字一定要跟你Firstrade戶口的名稱相同，即你只可以匯款到自己的銀行戶口，而不能匯到別人的。
為了確保你賬戶的安全，Firstrade會執行額外的安全步驟。他們可能會在1-2個工作日後打長途電話給你以驗證你的電匯要求，所以緊記要留意有沒有外國電話了。
國際電匯Firstrade會收取$25美元的手續費，雖然是很貴，但好處是可以一次過大額提款。第二種方法雖然可以做到完全免費，但提款額卻有很大限制。
用扣帳卡從ATM提款
第二種方法便是利用Firstrade發行的Visa扣帳卡提款了。只要你的Firstrade帳戶資產總值超過$25,000美元，便可以申請現金管理帳戶（Cash Management Account），並可申請免年費的Firstrade Visa Debit Card扣帳卡。扣帳卡最大的好處當然是方便消費和提款，你可以到接受Visa的商戶消費，亦可以在有Visa logo的ATM直接提款。但要注意的是，扣帳卡只有每月第一次的提款/ 消費是免費，之後便要每次繳交3%的手續費（美國境內可豁免）。而且每次提款的上限為$1,000美元，即你每個月只可以免費從Firstrade提款$1,000美元（約 $7,800港元），多出了便要付手續費。對於只要小額資金的人當然很方便，但若你需要大額提款，倒不如用Firstrade的電匯提款，手續費可能更便宜。
要申請Firstrade Visa扣帳卡很簡單，只要你戶口總資產超過$25,000美元，便可以登入網頁版平台，「我的賬戶」下按「設定」，再按「申請Firstrade現金管理賬戶」即可。
成功遞交申請後 Firstrade 需要約 10-15個工作日來批核，當審批成功後便會發電郵通知你，同時寄出你的 Visa 扣帳卡。扣帳卡會透過 UPS Global Express 快遞，送到香港地區只需約 3日。收到卡後你要親身打電話給 Firstrade 確認收取及激活 Visa 卡，成功激活後便可以使用了！
Firstrade 第一證券交易平台
Firstrade現時提供兩個交易平台，分別是網頁版和手機App。下面Kelvin就會簡略介紹一下在兩個平台上交易的流程。
網頁版
登入網頁交易平台後，於上方搜尋欄輸入想交易的股票名稱或是編號。Kelvin這次想買的是蘋果Apple，所以Kelvin會輸入「AAPL」。
交易頁面的最上方是股票的報價資訊，包括現時的實時報價、當日變更、當日最高最低價、交易量等等。同時亦有一些股票的基本面數據，例如市盈率（PE）、市帳率（PB）等等。
往下滑就是一系列的股票分析。首先可以望到免費的晨星（Morningstar）分析，然後是股票對比公允價值（Fair Value）。再下面點的是財務面的資訊，包括估值分析、業績報告、財務報表、股息和派息率。再後則是有關公司股權的資訊。
要進行交易的話非常容易。按下「買進」或「賣出」按鈕後會彈出一個小視窗，只要在那裡設定好股數、訂單類型、有效時間等資料即可下單。
手機 App
手機App的交易操作同樣簡單。在登入手機App後，同樣在右上角搜尋欄輸入股票名稱/ 號碼。最上方同樣是股票的報價資訊，並會有蠟燭圖（K線）的圖表。再下面則會有股票的相關新聞。
要進行交易的話，按下面的「交易股票」或是「交易期權」。交易個股同樣是設定股數、訂單類型、有效時間等資料即可下單。交易期權的話則較為複雜，你需要先明白什麼是「Call」和「Put」，Kelvin在此就不解說了，畢竟網絡上已經有很多免費資源。
總結 — 真實用家評價/ 現時優惠/ 開戶連結
Kelvin用Firstrade 第一證券已經有一段時間了，一直認為它是其中一間性價比最高的美股券商，之前寫的一篇美股券商比較文章中也有大力推薦。對於Kelvin來說，Firstrade最大的優點是其安全性和收費低廉。安全性體現在其離岸的特性和受SIPC保障，讓Kelvin知道就算把股票長期存放在Firstrade也可以安心睡覺。至於收費便宜就不用多說，雖然Firstrade有PFOF的問題，但Kelvin不是會頻繁操作的交易員，也不在意短期價格差的損失，所以Firstrade$0佣金確是非常具競爭力。
說到底，Kelvin是一個長線投資者，所以特別注重券商的安全性和收費，而Firstrade剛好就能滿足Kelvin的需求。加上Firstrade高昂的提款費用、極貴的孖展息率和股息再投資計劃，變相是更鼓勵Kelvin長線投資正股。如果你跟Kelvin一樣是長線投資者，相信你同樣對Firstrade十分滿意。但若然你是對交易平台性能有高要求的專業投資者，或是需要資金四處挪用，那麼Firstrade可能就不是最好的選擇。
這篇教學文章就寫到這裡了，若果你有興趣申請一個Firstrade帳戶，又想支持一下Kelvin的話，歡迎你用這條推薦連結開戶，這樣Kelvin便會獲得回佣。如果你還想了解更多不同美股證券商的比較，可以閱讀《【買美股戶口推介】5個美股投資戶口》。若然你對長線投資有興趣，可了解更多關於基金和ETF的投資方法。
常見問題：
Firstrade是離岸戶口嗎？
Firstrade總部位於美國，在香港沒有辦公室，是完全離岸的證券戶口。
可以免費匯款到Firstrade嗎？
只要有一個Citi Plus戶口配合，就可以$0手續費匯款到Firstrade。
Firstrade的收費如何？
在Firstrade買賣股票、ETF、基金、期權都免佣金。
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