近年香港人的投資意欲提升，但鑑於港股恒指近年表現不濟，不少人都轉戰美股市場。要買美股當然先要有一個可靠好用的美股戶口，正所謂「工欲善其事，必先利其器」。可是坊間這麼多銀行、證券行有提供美股買賣服務，到底哪一個才適合我們？
老套地說一句，不同的投資者就有不同的投資需要，沒有一個美股戶口是最好的，只有用多幾個才會找到最適合自己需要的。香港可用的美股投資戶口多不勝數，Kelvin自己也用過不少。在這篇《【美股開戶】五個推薦的美股投資戶口》，Kelvin會綜合使用過的美股戶口的經驗，跟大家介紹五間Kelvin認為值得推薦的美股證券商。這五間券商各有特色和優缺點，相信有一間是適合你的！
Firstrade 第一證券於1985年由台裔美國人劉錦杭成立，總部位於美國紐約州。Firstrade同時是美國金融業監管機構（Financial Industry Regulatory Authority, FINRA）及美國證券投資保障公司（Securities Investor Protection Corporation, SIPC）成員，投資者的資產受美國法律保障。
Kelvin推薦Firstrade的主要原因有兩個。第一是它是美國離岸的證券行，運作不受香港司法機構規管。第二是它的交易費用極低，特別適合資金不多的人士，例如學生、初出茅廬的畢業生等等。主要缺點則是Firstrade的交易功能不夠強大，以及資金「易入難出」。
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Firstrade 第一證券的優點：
- 真正離岸：Firstrade總部位於美國，在香港並沒有辦公室，平時營運完全受到美國證監機構監管，香港司法機構不能隨便凍結你的財產，政治風險較低。
- 香港人可以輕易開戶：接受香港人開離岸戶口的銀行/ 證券商通常門檻較高，例如Citigold戶口要$150萬港元入場費，英國的虛擬銀行Monzo和稍後會提到的Charles Schwab（國際版）都需要海外護照和住址。Firstrade接受我們以香港護照和昋港地址開戶，是沒有BNO或海外戶籍人士的福音。
- 有$50萬美元保障：跟一般在港券商不同，Firstrade是美國FINRA和SIPC的成員。Firstrade一旦破產，並且根據《證券投資者保護法》被進行清算，SIPC將保障我們這些客戶，提供高達$50萬美元保障（包括$25萬美元的現金索賠）。
- $0交易佣金：在Firstrade投資，不論是股票、ETF、基金、期權等都是$0交易費。低廉的交易費用能讓我們節省更多，而且開戶沒有最低存款。
- 交易產品種類豐富：Firstrade提供股票、ETF、共同基金、期權、債券等投資產品，亦支援股息再投資（Dividend Reinvestment）。
- 手機App介面易用：這個Kelvin覺得是個優點，因為Kelvin主要做長線投資，平常操作不多，就算交易都只會做一些簡單的止賺止蝕、限價盤等等，不需要太多功能。
- 有中文客服：你可以透過email、長途電話，甚至WeChat聯絡到Firstrade的中文客服人員，英文不好的人就不用擔心發生問題會找不到人處理。
- 有扣帳卡（Debit Card）：只要戶口資產達$25,000美元，就可以申請現金管理帳戶（Cash Management Account），並可申請免年費的Firstrade扣帳卡。其實Kelvin覺得這張扣帳卡沒多大用處，因為沒有任何回贈，只能說是方便想提款的人吧！
Firstrade 第一證券的缺點：
- 匯款需時且昂貴：由於Firstrade是位於美國的離岸券商，所以入錢需要用銀行進行國際電匯。電匯除了費時外（至少要一天處理），你的銀行更可能有手續費收費。例如Kelvin用中銀手機銀行電匯收了$210港元手續費。不過若你有Citi Plus戶口就不用擔心，因為用Citi Plus電匯會豁免手續費的。
- 提款需要收費：根據Firstrade的官網，海外匯款要收取$25美元，加上中轉銀行和收款銀行收費，提款一次的手續費至少要$50美元。
- 交易工具不夠全面：Firstrade的交易平台現時只有網頁版和手機App，缺乏Desktop版可能無法滿足部分專業trader的需要。
- 交易平台功能不夠：Kelvin認為Firstrade最需要改善的地方是1.) 盤前時間只有1.5小時以及2.) 條件單（Conditional Orders）的有效時間只限於當日，不能延長。此外，網頁版的股票分析功能有待完善，手機App更是只有普通的買賣下單及基本分析。
- 孖展息率高昂：在Firstrade借孖展十分昂貴，借$10,000美元的話息率高達10%！
- Payment For Order Flow (PFOF)：Firstrade能夠提供$0交易佣金的秘密，亦是其他免佣券商如Robinhood等賺錢的方法。PFOF簡單而言即是Firstrade不會直接執行你提交的買賣單，而是把它轉交第三方執行，從中賺取些少手續費。雖然客戶能因而得益於$0佣交易，但代價是訂單可能不能以最佳價格執行。
Firstrade 第一證券適合什麼人？
- 想要「走資」的人：Firstrade離岸的特性，滿足到對政治風險敏感的人。
- 長線投資者：由於提款收費高，一般而言我們都不希望頻繁把錢搬離Firstrade，變相幫你硬性「坐貨」。加上Firstrade有股息再投資，其複利效應在長線投資中更顯價值。
- 本金不多的投資新手：$0佣交易確實能幫補不少，加上如果你有Citi Plus戶口的話，更可做到入錢都免費。Kelvin現在每月都透過Citi Plus過錢到Firstrade月供投資。
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2. 專業投資者最愛的投資平台 — Interactive Brokers (IBKR) 盈透證券
Interactive Brokers (IBKR) 盈透證券是另一間老牌美國券商，於1978年成立，歷史悠久。IBKR於納斯達克交易所（NASDAQ）上市，股票代號是”NASDAQ:IBKR”，並曾被巴倫週刊（Barron’s）評為2021年度最佳互聯網券商第一名。
需要注意的是IBKR開戶分成港版戶口和國際版戶口，只有國際版戶口才算是真正的離岸戶口。一般居住於香港的投資者只開到港版戶口。
Interactive Brokers (IBKR) 盈透證券的優點：
- 公司信譽良好，實力強大：IBKR作為美國其中一間最大的互聯網券商，多年來信譽良好，獲得來自巴倫週刊（Barron’s）、Benzinga、StockBroker.com的獎項，足見其得到業界認可。根據官網資訊（截至2021年12月22日），現時IBKR管理著超過$100億美元的總股本資產，每天平均處理逾220萬宗交易。強大的公司實力能滿足追求交易平台安全性的投資者。
- 開戶門檻低：港版IBKR戶口已取消最低開戶門檻，亦取消了每月$10美元的月費。
- 低廉交易費用：美股收費分為固定式和階梯式。固定式收費每股$0.005美元，每筆訂單最低收取$1美元；階梯式收費則由每股$0.0005至每股$0.0035美元不等，每筆訂單最低收取$0.35美元。
- 超平的孖展息率：借美元孖展的話息率可低至2.08%（IBKR PRO）和4.08%（IBKR LITE），全城至平。
- 存款方便，匯率優惠：可以用轉數快 FPS入錢，之後在IBKR內換成美元。IBKR的匯率相信是全港證券行中最貼近實時匯率，還可以用IBKR戶口免費轉出美元到海外戶口。
- 專業交易平台：IBKR的Trader Workstation交易平台被譽為是最佳的專業投資者交易軟件。
- 多樣的投資產品：除了美股外，你在IBKR基本上可以買賣任何投資產品，例如世界各地交易所的股票、ETF和基金、債券、期貨、CFD等，最近亦開始支援加密貨幣（Crpytocurrency）交易。
Interactive Brokers (IBKR) 盈透證券的缺點：
- 不是離岸戶口：除非你有外國護照和地址，否則一般香港人只能開到港版IBKR戶口。港版戶口仍受香港證監會監管，不過美元同美股資產存放在美國托管戶口。理論上你的資產存放在美國是安全的，但如果香港戶口被凍結，有可能提取不到出來。
- 沒有$50萬美元保障：由於港版IBKR戶口屬於在港戶口，所以不受美國FINRA和SIPC的保護。
- 交易要收費：雖然Kelvin覺得IBKR的佣金收費不是特別貴，但如果你是Day-trader或Swing-trader，頻繁的交易次數會增加你的投資成本。
- 開戶超級麻煩：在IBKR開戶極之麻煩，因為它的網上開戶表格有很多東西要填，十分費神。
Interactive Brokers (IBKR) 盈透證券適合什麼人？
- 專業投資者：IBKR本就是面向專業投資者的證券商，其複習難用但功能強大的交易平台就是為Professional Trader而設。
- 會借孖展的投資者：在IBKR借孖展的息率真的很平，甚至比部分銀行的私人貸款還要低。
- 想走資的人：雖然跟投資美股沒關係，但IBKR極具競爭力的外匯匯率和每月一次的免費電匯，十分適合要搬走資金的人。
3. 老字號美股券商 — Charles Schwab (CS) 嘉信理財
另一間老字號美國券商，Charles Schwab (CS) 嘉信理財於1971年成立，並於美國上市（編號NYSE: SCHW）。CS提供美股$0佣金交易，以及強大的交易工具，是一個十分全面的投資平台。
跟IBKR一樣，CS的美股戶口分為港版和國際版，只有國際版戶口才算是完全的離岸戶口。但跟IBKR不同的是，CS的港版和國際版戶口同樣受到美國SIPC保障，給投資者多一重安心。
Charles Schwab (CS) 嘉信理財的優點：
- 公司實力強大：CS是美國其中一間歷史最悠久和規模最大的互聯網券商，更持有銀行牌照，業務十分多元化。CS於2020年還正式收購了另一間大型美國證券商TD Ameritrade 德美利證券，反映其資本雄厚以及發展野心。
- 有$50萬美元保障：根據官網所述，CS港版和國際版帳戶同樣受美國SIPC保障，一旦CS倒閉可提供高達$500,000美元保障（包括$250,000美元的現金索賠）。
- $0佣金交易：在CS買賣股票、ETF和ADR都是免佣金的，而且不收取月費。
- 強大的交易平台：CS有專業的交易軟件StreetSmart Edge，亦有手機交易程式Schwab Mobile。
Charles Schwab (CS) 嘉信理財的缺點：
- 開戶門檻十分之高：開戶Charles Schwab 嘉信理財的最低資金要求為$25,000美元，等於約$19萬港元，對於不少人來說不是一筆小數目。
- 半離岸：雖然港版和國際版CS戶口同樣受SIPC保障，美元和美股資產亦同樣離岸，但CS香港辦公室的運作依然受香港證監會監管，你亦難保會因此出現什麼問題。
- 要用電匯入錢出錢：由於CS的資金於美國託管，所以入錢需要用銀行電匯，耗時耗錢。（Citi Plus電匯豁免手續費）。
- 港版戶口沒有扣帳卡：只有國際版戶口才能申請扣帳卡Debit Card。
- 開戶麻煩：跟開戶IBKR一樣，申請CS戶口需要填寫網上表格，而表格有多項資料需要填寫，十分麻煩。
Charles Schwab (CS) 嘉信理財適合什麼人？
- Day-Trader：CS有專業的交易軟件StreetSmart Edge，雖然功能上可能稍不及IBKR的Trader Workstation，但其交易$0佣金，更適合交易頻繁的Day-Trader。
- 想要SIPC保障的投資者：部分投資者可能特別重視相關保障，而不論港版還是國際版帳戶，CS都提供SIPC保障。
如果你對Citi Plus戶口有興趣的話，可以按這條推薦連結開戶。成功開戶後Kelvin和你都會有額外獎賞。
4. 綜合最佳的中資龍頭券商 — 富途證券 （富途牛牛）
要講香港的券商怎可以不提富途？富途證券是一間中資券商，2012年於香港成立並獲得騰訊的戰略投資，於2018年美國上市（編號NASDAQ: FUTU）。富途可說是香港最成功的本地證券商，本地用戶人數破百萬，也是連登仔最愛。
老實說，富途是Kelvin用過最好用的券商，不但投資產品多元化，而且手機App的功能多樣兼UX設計很好，可說是十分全面的證券商。可是富途最大的隱憂在於其是一間中資券商，一舉一動受偉大祖國監管。2021年更因監管風波惹來退市疑雲，雖然暫時相安無事，但足以令一眾用家心驚膽跳。
富途證券 （富途牛牛）的優點：
- 迎新優惠吸引：相比起上面提及的三間美資券商，富途的迎新獎賞可說是十分吸引。除了開戶會有迎新股票外，轉倉亦有回贈，獎賞價值甚至可達千元港幣。
- 入錢方便：富途支援多種入錢方法，包括銀行轉帳、FPS轉數快等。你更可設立eDDA電子付款授權，存款操作只需於富途牛牛App進行，最快五分鐘完成轉帳。
- 手機App用戶體驗優良：這個只是Kelvin的個人感受，但Kelvin真的覺得牛牛的App是挺好用的。雖然App的功能繁多，但它的導向（navigation）清晰，介面設計亦不會令人眼花撩亂。新手初初用時可能會覺得很複雜，但用慣了真的不賴。
- 免費即時報價及分析：富途牛牛App提供免費美股即時報價，個股頁面亦有如資金面、基本面等層面的詳細分析，就算是大行報告、公司財報等文件也一應俱全。
- 社群投資功能：富途牛牛與其他投資App最不同的地方就是有名為「牛牛圈」的社群投資功能。在牛牛圈中你可以跟其他投資者或是輕鬆吹水，或是認真討論；內面還有免費的投資教學影片，供投資新手學習。
- 不定期活動：富途經常舉辦不定期的活動，參與這些活動有機會贏得佣金優惠或現金回贈。
- 開戶快捷：在富途開戶十分快捷，全程在牛牛App上即可辦妥，而且所需的資料和證明文件都比IBKR和CS的少。往好處看是十分方便，往壞處看則可視為合規監控不夠嚴謹，不過Kelvin相信大部分人都不太注重吧！
- 多元化投資產品：除了美股外，富途還提供港股、A股、基金、債券等投資產品，一個帳戶即可投資全球。
- 可免費換領周邊商品：富途的商城裡有多款周邊商品可供兌換。只要完成任務賺夠積分即可換取。這些周邊包括公仔、攬枕等等，除了造型可愛外，還可以算作另類投資，因為這些富途公仔在Carousell等拍賣平台上有價有市。
富途證券 （富途牛牛）的缺點：
- 中資：這個是使用富途證券最大的隱憂。由於富途是成立於中國的互聯網券商，內地的法規對其有效。在今年11月開始內地加強收緊跨境走資和投資，富途等內地互聯網券商可謂首當其衝，甚至一度傳出會被禁止買賣美股等消息。雖然現在富途的業務不受影響，但難保偉大祖國突然奠出什麼新政策，亦令使用富途的風險大增。
- 在港戶口：富途證券的辦公室位於深圳和香港，運作完全受香港證監會監管，客戶資金也是存放在香港銀行的戶口。另外，富途在其官網聲稱自己是SIPC成員，但暫不清楚受保障的是所有客戶還是只有美國客戶。
- 文章分析多為內地資訊：富途牛牛App內的文章資訊和分析多為內地用戶撰寫，使用香港人不太熟悉的簡體字，用詞語法亦與香港有所出入。就算有翻譯功能也多是直譯，未能準備翻譯語義，香港投資者可能出現看不懂的情況。
- 佣金貴：在富途交易美股的佣金收費為每股$0.0049美元，每筆訂單最低收取$0.99美元；平台費每股$0.005美元，每筆訂單最低收取$1美元。簡單而言一次美股交易最低要收取$1.99美元，比起IBKR更昂貴。
- 孖展息率高：富途的美股孖展年利率為4.8%，雖沒有Firstrade般高的誇張，但也絕對稱不上便宜。
富途證券 （富途牛牛）適合什麼人？
5. 月供股票十分抵玩的本地券商 — 致富證券
最後要介紹的是一間不是太過出名的本地港資券商 — 致富證券 Chief Securities。致富證券在1979年成立，是本港土生土長的證券商。論品牌形象，它不及IBKR和CS這兩間國際券商龍頭；論收費，它不像Firstrade般免佣金和平台費；論功能性，它也不如富途般有這麼多文章資訊分析和社群投資功能。
那為什麼Kelvin還會推薦致富證券呢？Kelvin一開始使用致富證券是因為它們的月供股票計劃十分抵玩，除了免佣金外亦免平台費，基本上是不用支付任何交易費用（只限買入，賣出還是有收費的）。月供投資是非常適合一般散戶的投資方法，透過長時間定期買入優質資產，以平均成本法達到複息效應，長遠而言為財富增值，亦可避免自己不理性的操作。而另一個原因嘛……其實有點不理性，那就是致富證券夠「黃」，因為其管理層曾公開表示支持「8月5日三罷」，可說是香港券商中的清泉，所以Kelvin也想略盡綿力支持本地券商。
致富證券的優點：
- 月供免佣免平台費：致富證券月供美股首$1,000美元供款可享$0佣金和$0平台費，而且供款額可低至$10美元，十分適合收入不多的社會新鮮人盡早開始投資。如果你想投資其他市場的話，也可以考慮它們的月供港股或月供基金計劃。
- 連登客服：有上開連登財經台的你，對致富郭董的名號必定不陌生。除了當初「有圖有真相」地親身表態支持「三罷」，其後更在連登開post解答問題，予人一種貼地的親切感。Kelvin曾在連登留言問問題，郭董的回覆非常快，亦令致富深受一眾連登仔歡迎。
- 不斷進步：Kelvin使用致富證券投資逾一年，期間見證著它們努力求新，不斷進步。除了自家的投資App致富通不斷優化外，亦會定期推出新服務以滿足客戶需求。值得一提是郭董會在連登發起投票以決定未來研發什麼新功能，可說是比某政府更開明和民主。
- 子帳戶服務：每名致富的客戶都會有一個「環球股票主帳戶」，並可按自己的投資習慣和偏好申請「環球密密 Trade子帳戶」或是「SIPC 子帳戶」，靈活度十分高。
- 入錢方便：致富證券支援多種存款方法，例如PPS繳費靈、FPS轉數快、eDDA電子付款授權等等。
- 分行網絡：作為一間已在香港植根逾40年的券商，致富證券在香港、九龍、新界三大地域都設有分行辦事處，方便各社區的投資者。
- SIPC保障：根據連登郭董的消息，致富證券很快會為所有美股帳戶提供SIPC保障，讓我們這些客戶更安心。
致富證券的缺點：
- 迎新優惠不吸引：相比起其他香港的中資券商和港資券商，致富只是送禮券的迎新優惠顯得不太吸引。
- 在港戶口：致富證券總部位於香港，運作完全受香港證監會監管，客戶資金也是存放在香港銀行的戶口。現時致富只有「SIPC 子帳戶」內的資產受SIPC保護，但該帳戶的收費很貴（每筆訂單最低收費$12美元），並不抵用。
- 買美股要收費：除了月供美股可豁免收費外，於致富證券買賣美股是要支付佣金的。「環球密密 Trade子帳戶」的收費最便宜，每筆訂單最低收取$0.99美元，但該計劃並不能參與美股月供計劃。只有主帳戶可參與月供計劃，但該帳戶每筆訂單交易最低收取$1.88美元。
- 孖展息率高：於致富借美元孖展的息率為3.88%，雖然融資的金額愈高可享最優惠利率，但息率仍不夠IBKR的低。
致富證券適合什麼人？
- 月供派：致富證券的月供股票計劃免佣金免平台費，適合長線投資者在這裡開戶月供。
- 支持「黃」券商：雖然現在說支持黃店有點傻仔，但若果你也想支持一下碩果僅存、肯表態的證券商（不知道有國安法後還敢不敢），便考慮一下致富吧！
如果你想開一個致富證券戶口的話，可以按這條推薦連結開戶，或是用推薦碼【JU6776】。成功開戶後Kelvin和你都會有額外獎賞。
總結：選擇最適合自己的美股戶口
常見問題：
想開離岸戶口的話該選哪間美股券商？
Firstrade 第一證券總部位於美國，在香港並沒有辦公室，平時營運完全受到美國證監機構監管，香港司法機構不能隨便凍結你的財產，屬於完全離岸的美股戶口。
哪間券商較適合專業投資者？
Interactive Brokers和Charles Schwab分別有Trader Workstation和StreetSmart Edge交易平台，兩者都是十分適合專業投資者的交易軟件。
想月供股票該選哪間證券商？
致富證券的月供股票計劃免佣金免平台費，適合長線投資者在這裡開戶月供。
免責聲明：
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