加拿大皇家銀行 RBC
加拿大皇家銀行（Royal Bank of Canada, RBC）是以市值來計最大的加拿大銀行，亦是少數可以預先在香港開戶的加拿大銀行。RBC 提供全面的個人銀行服務，亦擁有龐大的分行網絡，若你想只想開戶加拿大最大間的銀行，選 RBC 就對了！
Kelvin 是被動地「被」開了 RBC 的戶口，因為 Kelvin 本身有加拿大匯豐的戶口，但 RBC 收購了大貓銀行，於是我們這些客戶就被「輸送」到 RBC 了。
老實說 Kelvin 並沒有太多的使用 RBC，因為彼時 Kelvin 已經開了其他虛擬銀行，沒有必要轉用 RBC。除了從匯豐轉過來的 Cash Back Mastercard 外，Kelvin 基本上就沒有用 RBC 的其他服務。要說 Kelvin 對 RBC 的感受，那就是「穩陣」吧！因為根據 Kelvin 對加拿大企業的認知，犯錯和 delay 是理所當然的，所以 Kelvin 本身對於從匯豐過渡到 RBC 這件事已經抱著「一定會有 bug」的心態。出乎意料的是，這個過程幾流暢的，Kelvin 是準時收到了 RBC 新的 debit card 和 credit card，online banking 方面也沒有問題。可能這就是加拿大最強銀行的實力吧！
RBC 的 chequing account 是要支付月費的，從 $4 – $30 不等，但可以透過 Value Program 獲得返佣，即是只要同時使用 RBC 的其他產品，例如是信用卡、Direct Invest 等，就可以獲得帳戶月費回贈。另外，RBC 的新客優惠算是比較大方的，比如有送 iPad、Apple Watch 等 offer，當然需要滿足一定的條件啦！
總的來說，RBC 綜合各方面來說都不差，而且新客優惠蠻不錯的，如果你對於第一間銀行沒有太大要求的話，RBC 會是不錯的選擇。
多倫多道明銀行 TD
多倫多道明銀行（Toronto-Dominion Bank, TD Bank）是加拿大以市值計第二大的銀行，亦是全加拿大擁有最多分行的銀行，走在街上總會見到幾間綠色的分行！
Kelvin 到埗加拿大後開的第一間銀行就是 TD，原因無他，因為 Kelvin 住的 Airbnb 附近就有 TD 分行。整個開戶過程十分簡單，只要事先在網上預約，再到分行會面職員即可。完成開戶程序後會即時批發 debit card 給你，只要存錢到戶口就可以馬上消費，另外 online banking 也是即時登記好的。
此外 TD 也有針對新移民的 Newcomer offer，第一年豁免帳戶月費，完成 direct deposit、bill pay、auto transfer to saving accounts 等指定任務更可獲得約 $300的現金獎賞。如此豐厚的 newcomer offer 絕對值得各位新移民開戶。
不過 TD 在信用卡業務方面比較嚴格，對於新移民的審批十分嚴苛。Kelvin 曾試過在剛開完戶，未找到工作前申請其 Aeroplan Visa 信用卡，毫無疑問地被拒絕。之後 Kelvin 找到工作後嘗試申請其 Rewards Visa 信用卡，但也被拒批。Kelvin 曾聽過一個說法是，TD 不會批核未是 PR 的新移民，新移民最多只能申請 secured credit card。這個說法是否真實就不得而知，但 Kelvin 就是申請不到 TD 的信用卡，十分可惜，因為 TD 的 Aeroplan Visa 系列應該是最易儲 Aeroplan point 的信用卡。
如果你會經常南下美國的話，那麼申請定一個 TD 戶口會很方便，因為 TD 是所有加拿大銀行中，美國零售銀行業務發展得最蓬勃的銀行。TD 有特別推出 Cross-Border Banking 的服務，就是為了方便經常往返兩地的客戶。你可以申請美元帳戶、美元信用卡，甚至是直接申請一個 TD Bank US 的帳戶，到美國後可以在當地 ATM 取錢，十分方便。
滿地可銀行 BMO
滿地可銀行（Bank of Montreal, BMO）是加拿大歷史最悠久的銀行，於 1817年在魁北克省滿地可（Montreal, Quebec) 成立，亦是五大銀行中唯一一間總部並非設於多倫多的銀行。
老實說，Kelvin 對 BMO 沒有什麼印象，因為感覺它在多倫多沒有什麼存在感，分行少，也沒有看到什麼廣告，所以也沒研究過這間銀行。Kelvin 對 BMO 唯一的認知就是它是 Air Miles 的合作夥伴（Air Miles 是加拿大一個購物獎賞計劃，類似香港的易賞錢），有推出 Air Miles 的 co-branded 信用卡，除此之外便一無所知了。
值得一提的是 BMO 在中環設有分行，可以在香港預先開定戶口，待到埗加拿大後再啟動。不過 Kelvin 覺得其實沒有什麼必要在香港開定加拿大的銀行戶口，因為在加拿大開戶都很方便，而且可以即場拎到提款卡，待有戶口後再匯錢過來亦無不可。
加拿大豐業銀行 Scotiabank
加拿大豐業銀行 （Bank of Nova Scotia，Scotiabank）於 1823年在諾華斯高沙省哈利法克斯（Halifax, Nova Scotia）成立，現時總部設於多倫多。
Kelvin 並沒有使用 Scotiabank，反而有用其旗下的虛擬銀行 Tangerine，因為免年費，而且存款利息更高。Tangerine 的 debit card 可以免費使用 Scotiabank 的 ATM 提款，所以 Kelvin 算是間接用過 Scotiabank？
另外一件跟 Scotiabank 有關的是 Scene+ 獎賞計劃，一個由 Scotiabank 和 Cineplex 創辦的購物獎賞計劃。由於 Kelvin 住的地方附近就有 FreshCo 超市，所以有儲開 Scene+ Point，也有考慮過申請 Scotiabank 推出的 Scene+ 信用卡來儲分。
如果你有看 NBA 的習慣又住在多倫多的話，相信對於 Scotiabank Arena 一定不陌生，其正正是 NBA 球隊多倫多速龍（Toronto Raptors）的主場。Scotiabank Arena 位於 Union Station 旁邊，可說是多倫多的核心地區，Kelvin 也曾在 Scotiabank Arena 觀看主隊作賽，氣氛確是一流。
提到的好像都跟銀行業務沒有什麼關係…… 這恰好說明了五大銀行在加拿大是多麼的寡頭壟斷，有閒暇拓展其他領域的業務……
加拿大帝國商業銀行 CIBC
加拿大帝國商業銀行 （Canadian Imperial Bank of Commerce, CIBC）是 Big Five 中市值最細的銀行，於 1961年由 Canadian Bank of Commerce 和 Imperial Bank of Canada 合併而成，總部位於多倫多。
Kelvin 有不少新移民朋友都是用 CIBC 的，主要有兩個原因。一是 CIBC 有不俗的 Newcomer offer，二是它對於新移民的信用卡審核很寬鬆，而且其初階信用卡已經有不錯的現金回贈比率，值得新移民申請。
CIBC 另一個賣點是其跟 Costco 合作推出的 Costco Mastercard，於Costco 網店和 warehouse 購物有特別回贈。如果你是 Costco 的常客，相信你在 Membership counter 一定看過這張信用卡的橫額。
Big Five 以外的加拿大銀行
看到這裡，相信你也察覺到 Kelvin 對五大銀行根本不熟悉吧！哈哈沒錯，因為對 Kelvin 來說，五大銀行的費用實在過於高昂，除了會收月費外，一部分的銀行服務也是要收費的，不適合我們這種一窮二白的新移民！五大銀行只是讓剛到埗的新移民快速開銀行戶口的選擇，當你在加拿大安頓好後，便應該考慮開立其他銀行的戶口。這些銀行可以是其他本地小銀行、虛擬銀行，甚至是一些金融科技（FinTech）公司，當中有幾間 Kelvin 正在使用，也藉此給大家介紹。
Neo Financial
在《加拿大都儲到 Asia Miles？Neo Financial 國泰萬事達信用卡 – 日常消費累積亞洲萬里通里數！》這篇文章中，Kelvin 便曾介紹過 Neo Financial 這間金融科技公司。除了有在使用它們的信用卡外，Kelvin 日常也有使用其支票戶口（Neo Money）和高息儲蓄戶口（High Interest Saving Account, HISA）。
Neo Financial 有什麼優勝之處呢？第一當然是它的收費啦！Neo Financial 跟很多不同國家的數碼銀行一樣，免收月費，大部分的銀行服務也是免費的，例如我們常用的 Interac e-transfer、bill pay等等都是免費。第二就是 Neo Financial 是以手機設計為中心，所以其 app 的 UXUI 都被五大銀行設計得要好，是真正的 user-friendly。值得一提的是，雖然 Neo Financial 不是一間正式的銀行，但我們的存款仍受 Canada Deposit Insurance Corporation CDIC 最高 $100,000的存款保障。
當然 Neo Financial 有其他不同的金融產品提供，像是投資、保險、借貸等，但 Kelvin 主要是當它作一個日常戶口使用，也可以用作出糧和接收政府福利派發（Direct Deposit），唯二的不足之處是它沒有支票簿和沒有 ATM 網絡（可配合另一間虛擬銀行解決）。總的來說，如果你在尋找一個五大銀行以外，免收費的日常銀行戶口，Neo Financial 會是不錯的選擇。
相關文章：加拿大都儲到 Asia Miles？Neo Financial 國泰萬事達信用卡 – 日常消費累積亞洲萬里通里數！
Tangerine
針對 Neo Financial 沒有支票簿和沒有 ATM 網絡的先天不足，Kelvin 另外開立了一個 Tangerine 的銀行戶口。Tangerine 是 Scotiabank 旗下的虛擬銀行，是 CDIC 的正式成員，有高達 $10萬的存款保障。作為一間虛擬銀行，Tangerine 並沒有分行網絡或是 ATM 網絡，但是我們可以用 Tangerine 的 debit card 免費在 Scotiabank ATM 取錢存錢。
Tangerine 會免費提供第一本支票簿，而要存入支票除了可用 Scotiabank ATM 外，亦可以在 Tangerine app 中進行手機入票，輕鬆方便。Tangerine 亦有非常慷慨的迎新優惠，Kelvin 開戶時是有 $100 的 auto transfer bonus、$400 的 online shopping cashback 和一件 Toronto Raptors jersey，加起差不多有 $700！
至於 Tangerine 的功能，跟 Neo Financial 相差無幾，都是免月費和免手續費的銀行功能，什麼 Interac e-transfer、bill pay、信用卡等功能都一應俱全。值得留意的是，Tangerine 的 GIC (Guaranteed Investment Certificate) 利率是加拿大數一數二高的，所以會是個不錯的儲錢/投資戶口。
Wealthsimple
嚴格來說，Wealthsimple 並不是一間銀行，而是一個具有銀行戶口功能的投資戶口。Wealthsimple 於 2014年成立，最初是一間純證券行，提供股票、ETF 等等的投資服務。但隨著業務的不斷發展，Wealthsimple 開始踏足銀行業的領域，於 2020年推出 Wealthsimple Cash，一個兼備支票戶口與儲蓄戶口功能於一身的綜合帳戶。
Wealthsimple Cash 跟 Neo Financial 和 Tangerine 一樣，提供免手續費的轉帳、bill pay 服務，免收年費，也提供 debit card 作日常消費之用（只可刷卡，不可提錢）。用 Debit card 消費有 1%回贈，回贈可選擇現金，或是投資股票、ETF、加密貨幣的碎股（fractional share），助你慢慢建立你的投資組合。
Wealthsimple Cash 另一個賣點是結合了支票戶口和儲蓄戶口，讓我們所有的資金都能賺取高利息。在加拿大，銀行都會劃分開支票戶口和儲蓄戶口，只有儲蓄戶口才能享有高利息，變相我們日常消費用到的資金都白放在支票戶口中。Wealthsimple 就是看中了這個痛點，把 Wealthsimple Cash 打造成一個高利息的綜合戶口，彌補舊銀行體系的不足。
Kelvin 在網上也看到不少人分享由五大銀行轉用 Wealthsimple 作日常戶口，相信隨著 Wealthsimple 的持續發展和創新，其戶口功能會慢慢追得上傳統銀行。而且其他證券商，如 Moomoo、Webull 都有向銀行業務發展的趨勢，就等我們拭目以待，看看這些後來者能否顛覆五大銀行！
以上就是三間 Kelvin 推薦使用的非五大銀行的銀行戶口。Kelvin 始終認為，只有新移民才應申請一個五大銀行的戶口作過渡用途，當你在加拿大安頓好後，便應考慮其他收費更合理、服務更貼心的小銀行。正正是因為五大銀行多年來在加拿大的寡頭壟斷，才讓它們的服務質素每況愈下，就算隨便定價我們也冇得 say no！所以作為一個精明的消費者，要懂得維護自己的權益，選擇一間用心服務、收費合理的銀行才是明智之選。
常見問題：
加拿大五大銀行是什麼？
五大銀行指加拿大市值最大的五間銀行，它們分別是 RBC、TD Bank、BMO、Scotiabank 和 CIBC。
除了五大銀行，加拿大還有好用的銀行嗎？
有的！Kelvin 個人推薦 Neo Financial、Tangerine 和 Wealthsimple。
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